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La cessione del quinto dello stipendio è una forma di prestito personale concessa da banche e da intermediari finanziari autorizzati. Il richiedente deve necessariamente avere un contratto di lavoro subordinato a tempo indeterminato e deve rispondere a determinati requisiti di anzianità. In particolare, i dipendenti pubblici non statali devono avere almeno 1 anno di servizio alle spalle e i dipendenti pubblici statali devono essere assunti da almeno 4 anni. Sino al 2005, questi parametri erano fissati dalla legge; ad oggi, l’obbligo è decaduto ma molti istituti di credito adottano ugualmente criteri di valutazione interni analoghi, o richiedono che sia stato maturato un Tfr sufficientemente corposo da garantire una valida garanzia aggiuntiva rispetto alla sola busta paga. Per i lavoratori impiegati in aziende private i requisiti sono variabili, ma in questo caso le banche e gli istituti di credito possono prendere in considerazione, oltre alla stabilità del contratto, anche quella offerta dalla stessa azienda (vale a dire, le possibilità di fallimento dell’impresa datrice di lavoro). Sarà quindi più semplice ottenere il finanziamento se si è impiegati presso una grande multinazionale dal bilancio solido, piuttosto che in una piccola impresa a conduzione famigliare. L’intermediario che concede il prestito, ad ogni modo, è tenuto per legge a stipulare un’assicurazione che copra il rischio di decesso o perdita di lavoro del richiedente, evitando così che il rischio di default per sopravvenuta disoccupazione vada a gravare ulteriormente sul debitore. L’importo che si può ottenere dipende direttamente dal salario mensile percepito, mentre la durata del rimborso può variare da 12 a 120 mesi (da uno a dieci anni).