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La cessione del quinto della pensione è un tipo di finanziamento accessibile a tutti gli ex-lavoratori dipendenti giunti in età post-lavorativa ed aventi diritto alle prestazioni previdenziali pubbliche. Il meccanismo di rimborso è analogo a quello della cessione del V dello stipendio, ma in questo caso è l’ente pensionistico di riferimento a trattenere il dovuto per pagare le rate mensili. Per questo, gli istituti di credito stipulano in genere delle convenzioni ad hoc con l’Inps, per erogare servizi a tassi agevolati agli ex-lavoratori privati, o con l’Inpdap, per i pensionati dell’amministrazione pubblica. La possibilità di accesso si estende anche agli aderenti ad altri enti previdenziali legati a particolari ordini o categorie professionali, come l’Inpgi, l’Ipost, l’Enpals o l’Inpdai. La prestazione può essere di anzianità, di vecchiaia o di reversibilità, ma non sono cedibili le pensioni pari al trattamento minimo (458,20 euro netti al mese) e quelle intestate a più titolari. La durata dei finanziamenti può raggiungere un’estensione massima di 120 mesi, purché si concluda entro il compimento di 90 anni di età da parte del richiedente. Il tasso è fisso e varia a seconda dell’importo richiesto, che a sua volta non può eccedere una soglia tale da richiedere rate superiori alla quinta parte della pensione. Le cessioni del quinto delle pensioni prevedono un’assicurazione obbligatoria sulla vita, volta a coprire il rischio di decesso anticipato del debitore. A seconda dell’età del pensionato al momento della richiesta e alla scadenza del contratto, il costo della polizza può arrivare a pesare di vari punti percentuale sul tasso annuo effettivo globale.